- Medicare je federálny program, ktorý vám pomôže zaplatiť za zdravotnú starostlivosť, keď dosiahnete vek 65 rokov alebo ak máte určité zdravotné ťažkosti.
- Nemusíte sa registrovať, keď dovŕšite 65 rokov, ak budete pokračovať v práci alebo máte iné krytie.
- Ak sa zaregistrujete neskoro alebo vôbec, môžete ušetriť peniaze na mesačnom poistnom, ale neskôr vás môžu pokuty stáť viac.
- Plánovanie pred odchodom do dôchodku vám môže pomôcť vyhnúť sa nadmernému plateniu za zdravotné poistenie počas odchodu do dôchodku.
Medicare je program verejného zdravotného poistenia, na ktorý máte nárok, keď dovŕšite 65 rokov. Pre niektorých ľudí to môže byť vek odchodu do dôchodku, iní sa však rozhodnú pokračovať v práci z mnohých dôvodov, a to finančných aj osobných.
Všeobecne platí, že Medicare platíte za dane počas svojich pracovných rokov a federálna vláda vyberie časť nákladov. Niektoré časti programu však stále prichádzajú s mesačným poplatkom a ďalšími nákladmi mimo vrecka.
Pokračujte v čítaní a požiadajte o pomoc pri rozhodovaní o tom, kedy sa prihlásiť do programu Medicare. Preskúmame tiež, ako sa to môže zmeniť, ak sa rozhodnete pokračovať v práci, čo to bude stáť a ako sa vyhnúť sankciám, ak odložíte registráciu.
Ako funguje Medicare po odchode do dôchodku?
Vek odchodu do dôchodku nie je číslo, ktoré je pevne stanovené. Niektorí ľudia môžu mať možnosť odísť do predčasného dôchodku, zatiaľ čo iní potrebujú - alebo chcú - pokračovať v práci. Priemerný vek odchodu do dôchodku v Spojených štátoch v roku 2016 bol 65 rokov pre mužov a 63 rokov pre ženy.
Bez ohľadu na to, kedy plánujete odísť do dôchodku, spoločnosť Medicare určila vek 65 rokov ako východiskový bod pre vaše federálne výhody pre zdravie. Program Medicare nie je technicky povinný, ale ak sa odmietnete zaregistrovať, mohli by ste čeliť značným nákladom. Ak sa rozhodnete oneskoriť registráciu, môžete tiež čeliť ďalším nákladom a pokutám.
Ak sa rozhodnete odísť do predčasného dôchodku, budete na svoje zdravie, pokiaľ nemáte konkrétne zdravotné problémy. V opačnom prípade vám odporúčame prihlásiť sa na programy Medicare pár mesiacov pred alebo po 65. narodeninách. Existujú osobitné pravidlá a termíny pre rôzne programy Medicare, ktoré sú uvedené ďalej v článku.
Ak budete pokračovať v práci aj po veku 65 rokov, uplatňujú sa odlišné pravidlá. Ako a kedy sa zaregistrujete, bude záležať na tom, aký druh poistného krytia máte prostredníctvom svojho zamestnávateľa.
Čo ak budeš ďalej pracovať?
Ak sa rozhodnete - alebo potrebujete - pokračovať v práci po dosiahnutí dôchodkového veku, vaše možnosti, ako a kedy sa prihlásiť do služby Medicare, sa môžu líšiť.
Ak máte zdravotné poistenie od svojho zamestnávateľa, môžete toto zdravotné poistenie naďalej používať. Pretože platíte za časť A Medicare v daniach počas vašich pracovných rokov, väčšina ľudí neplatí mesačné poistné, keď sa začne ich krytie.
Keď ste dovŕšili 65 rokov, zvyčajne ste sa automaticky zaregistrovali do časti A. Ak nie, registrácia sa nič nestane. Ak máte nemocničné poistenie prostredníctvom zamestnávateľa, môže Medicare slúžiť ako sekundárny platiteľ nákladov, ktoré nie sú kryté poistným plánom zamestnávateľa.
Ostatné časti Medicare majú špecifické obdobia zápisu - a pokuty, ak sa v týchto dňoch nezaregistrujete. Ak máte od zamestnávateľa poistný plán, pretože stále pracujete, môžete sa kvalifikovať na prihlásenie sa neskoro v rámci osobitného obdobia registrácie a vyhnúť sa akýmkoľvek pokutám.
Diskutujte o svojich dôchodkových plánoch s dostatočným predstihom pred dátumom odchodu do dôchodku so správcom výhod na vašom pracovisku, aby ste čo najlepšie určili, kedy sa zaregistrovať v službe Medicare. Môžu vám tiež poskytnúť tipy, ako sa vyhnúť sankciám alebo dodatočným nákladom na poistné.
Kedy sa prihlásiť
Ak sa rozhodnete prihlásiť sa do programu Medicare, závisí od niekoľkých faktorov.
- Ak ste už odišli do dôchodku a blížite sa k 65. narodeninám, mali by ste sa v pláne prihlásiť do Medicare hneď, ako budete mať nárok na to, aby ste sa vyhli neskorým sankciám za zápis.
- Ak stále pracujete a máte poistenie prostredníctvom zamestnávateľa, môžete sa rozhodnúť pre účasť v časti A, pretože pravdepodobne nebudete musieť platiť poistné. Možno sa však budete chcieť dočkať, až sa prihlásite na ďalšie programy Medicare, ktoré vám budú účtovať mesačné poplatky a poistné.
- Ľudia, ktorí pokračujú v práci a majú zdravotné poistenie prostredníctvom svojho zamestnávateľa alebo majú pracujúceho manžela / manželku, ktorý má zdravotné poistenie, majú zvyčajne nárok na špeciálne zápisové obdobia a môžu sa vyhnúť plateniu neskorých zápisných sankcií.
- Aj keď máte poistenie prostredníctvom zamestnávateľského plánu, možno budete chcieť zvážiť začatie poistenia Medicare, pretože to môže pokryť náklady, ktoré nie sú hradené z vášho primárneho programu.
Po skončení zamestnania alebo poistného krytia vášho manžela (alebo manžela / manželky) máte 8 mesiacov na to, aby ste sa zaregistrovali do programu Medicare, ak ste sa rozhodli odložiť registráciu.
Aby ste sa vyhli sankciám za oneskorené prihlásenie, odkladajte registráciu do programu Medicare iba v prípade, ak máte nárok na špeciálne prihlasovacie obdobie. Ak nespĺňate podmienky, váš trest za neskoré prihlásenie bude trvať po dobu trvania vášho pokrytia Medicare.
Rozpočet pre Medicare po odchode do dôchodku
Väčšina ľudí neplatí mesačné poistné za časť A, ale ak budete prijatí do nemocnice na ošetrenie, budete musieť stále platiť časť svojich nákladov na nemocničnú starostlivosť.
Ostatné súčasti spoločnosti Medicare, napríklad časť B, tiež prichádzajú s nákladmi, ktoré sa môžu spočítať. Budete musieť platiť mesačné poistné, spoluúčasť, poistenie a odpočítateľné položky. Podľa Nadácie rodiny Kaiserových v roku 2016 priemerný registrujúci sa v programe Medicare zaplatil ročne 5 460 dolárov na výdavky na zdravotnú starostlivosť. Z toho 4 519 dolárov smerovalo na poistné a zdravotnícke služby.
Za poistné a iné náklady Medicare môžete platiť niekoľkými spôsobmi. Aj keď by ste si mohli počas svojho života naplánovať rozpočet a ušetriť na zdravotnej starostlivosti, iné programy vám môžu pomôcť:
- Platenie so sociálnym zabezpečením. Prémie Medicare si môžete nechať odpočítať priamo z dávok sociálneho zabezpečenia. Niektoré ochrany navyše môžu zabrániť zvýšeniu poistného, ktoré presahuje zvýšenie vašich životných nákladov v dôsledku sociálneho zabezpečenia. Toto je známe ako neškodné ustanovenie o pozastavení a mohlo by vám to z roka na rok ušetriť na poistnom.
- Medicare sporiace programy. Tieto štátne programy používajú lieky Medicaid a iné financovanie, ktoré vám pomôžu zaplatiť náklady na program Medicare.
- Extra pomoc. Program Extra Help ponúka ďalšiu pomoc s platením za lieky na predpis v časti D.
- Neodkladajte svoju registráciu. Ak chcete ušetriť čo najviac peňazí na nákladoch Medicare, pred odložením registrácie sa uistite, či máte nárok na špeciálne obdobie registrácie.
Ako Medicare spolupracuje s inými plánmi
Ak vy alebo váš manžel / manželka pokračujete v práci alebo máte plán zdravotného poistenia pre dôchodcov alebo samofinancované, môžete to použiť spolu s vašou dávkou Medicare. Váš skupinový plán a Medicare uvedú, ktorý je hlavným platcom a ktorý je sekundárnym platiteľom. Pravidlá krytia sa môžu líšiť v závislosti od dohody platiteľa a vašich individuálnych limitov plánu.
Ak máte poistný plán založený na zamestnávateľovi a ste tiež zaregistrovaný v programe Medicare, hlavným poskytovateľom platby je zvyčajne váš súkromný alebo skupinový poskytovateľ poistenia. Medicare sa potom stáva sekundárnym platiteľom, ktorý pokrýva náklady, ktoré druhý program neplatí. Ale len preto, že máte Medicare ako sekundárneho platiteľa, to automaticky neznamená, že pokryje všetky vaše zostávajúce náklady na zdravotnú starostlivosť.
Ak ste v dôchodku, ale máte krytie prostredníctvom dôchodkového plánu od vášho bývalého zamestnávateľa, potom Medicare zvyčajne slúži ako hlavný platiteľ. Medicare zaplatí najskôr vaše kryté náklady a potom váš dôchodkový plán zaplatí to, čo pokrýva.
Medicare programy po odchode do dôchodku
Programy Medicare môžu pomôcť pokryť vaše potreby zdravotnej starostlivosti počas vašich dôchodkových rokov. Žiadny z týchto programov nie je povinný, ale zrušenie môže mať významné dôsledky. A aj keď sú na výber, neskoré prihlásenie vás môže stáť.
Časť A
Časť A je časť programu Medicare, ktorá pokrýva vaše náklady na ústavnú starostlivosť a náklady na hospitalizáciu. Mnoho ľudí má nárok na časť A bez mesačného poistného, ale stále platia iné náklady, ako sú spoluúčasť a odpočítateľné položky.
Zápis do časti A je zvyčajne automatický, ale v niektorých prípadoch sa možno budete musieť zaregistrovať. Ak máte nárok a nie ste automaticky zaregistrovaní, registrácia na oneskorenie v časti A vás bude stáť ďalších 10 percent mesačnej prémie za dvojnásobok počtu mesiacov, ktoré ste oneskorili s registráciou.
Časť B
Toto je časť Medicare, ktorá platí za ambulantné služby, ako sú návštevy u lekára. K počiatočnému prihláseniu do Medicare časti B by malo dôjsť 3 mesiace pred alebo po 65. narodeninách.
Registráciu môžete odložiť, ak sa rozhodnete pokračovať v práci alebo máte iné krytie, a ak sa kvalifikujete na špeciálne obdobie registrácie, môžete sa vyhnúť pokutám. Existujú tiež všeobecné obdobia zápisu a otvorené obdobia zápisu pre časť B. Medicare.
Ak sa prihlásite neskoro na časť B a nespĺňate podmienky na zvláštne prihlasovacie obdobie, vaša prémia sa zvýši o 10 percent za každé 12-mesačné obdobie, na ktoré ste sa nevzťahovali na časť B. Táto pokuta sa pripočíta k prémii za časť B počas trvania vášho krytia časťou B Medicare.
Dôležité termíny Medicare
- Počiatočné prihlásenie. Medicare môžete získať, keď sa blížite k 65. narodeninám. Počiatočná registrácia je 7-mesačné obdobie, ktoré sa začína 3 mesiace pred dosiahnutím 65 rokov a končí 3 mesiace po. Ak v súčasnosti pracujete, môžete získať Medicare do 8-mesačného obdobia po odchode do dôchodku alebo po odstúpení od skupinového zdravotného poistenia zamestnávateľa a stále sa vyhýbajte sankciám. Do programu Medigap sa tiež môžete zaregistrovať kedykoľvek počas 6-mesačného obdobia, ktoré sa začína vašimi 65. narodeninami.
- Všeobecné prihlásenie. Pre tých, ktorým chýba počiatočná registrácia, je ešte stále čas prihlásiť sa do Medicare každý rok od 1. januára do 31. marca. Ak sa však rozhodnete pre túto možnosť, môže vám byť naúčtovaný trest za oneskorenie zápisu. Počas tohto obdobia môžete tiež zmeniť alebo zrušiť svoj existujúci plán Medicare alebo pridať plán Medigap.
- Otvorte zápis. Aktuálny plán môžete kedykoľvek zmeniť od 15. októbra do 7. decembra každý rok.
- Zápis do doplnkov Medicare. Od 1. apríla do 30. júna môžete do svojho súčasného pokrytia Medicare pridať lieky na predpis Medicare časť D.
- Špeciálny zápis. Ak máte kvalifikačnú udalosť vrátane straty zdravia, presťahovania sa do inej oblasti pokrytia alebo rozvodu, môžete sa kvalifikovať na to, aby ste sa do Medicare zapísali bez postihu na 8 mesiacov po tejto udalosti.
Časť C (Medicare Advantage)
Medicare časť C je produkt súkromného poistenia, ktorý kombinuje všetky prvky častí A a B, plus ďalšie voliteľné programy, ako napríklad časť D. Keďže ide o voliteľný produkt, neexistuje žiadna sankcia za neskoré zápisy ani požiadavka na registráciu do časti C. Sankcie za neskorý zápis do častí A alebo B sa môžu účtovať individuálne.
Časť D
Medicare časť D je liek na predpis, ktorý ponúka Medicare. Počiatočné obdobie registrácie pre časť D Medicare je rovnaké ako pre ostatné časti časti Medicare.
Ide o voliteľný program, ale ak sa neprihlásite do niekoľkých mesiacov od 65. narodenín, stále existuje pokuta. Táto pokuta predstavuje 1 percento z priemerných mesačných nákladov na predpis, vynásobených počtom mesiacov, v ktorých ste sa nezaregistrovali po tom, ako ste sa prvýkrát stali oprávnenými osobami. Táto pokuta nezmizne a pripočítava sa k vášmu poistnému každý mesiac počas trvania vášho krytia.
Medicare Supplement (Medigap)
Plány Medicare Supplement alebo Medigap sú voliteľné produkty súkromného poistenia, ktoré pomáhajú platiť za náklady Medicare, ktoré by ste zvyčajne zaplatili z vrecka. Tieto plány sú voliteľné a za registráciu neexistujú žiadne sankcie; za tieto programy však získate najlepšiu cenu, ak sa zaregistrujete počas počiatočného obdobia registrácie, ktoré trvá 6 mesiacov po dovŕšení 65 rokov.
Jedlo so sebou
- Federálna vláda pomáha dotovať vaše náklady na zdravotnú starostlivosť prostredníctvom rôznych programov Medicare po veku 65 rokov.
- Ak budete pokračovať v práci, môžete odložiť zápis do týchto programov alebo zaplatiť za zdravotnú starostlivosť kombináciou verejných a súkromných programov alebo programov zamestnávateľov.
- Aj pri týchto programoch môžete byť zodpovední za svoje náklady na zdravotnú starostlivosť.
- Naplánujte si zdravotnú starostlivosť v dôchodku, aby ste predišli vyšším nákladom alebo sankciám za neskoré zápisy, najmä keď sa týkajú programov Medicare.
Informácie na tejto webovej stránke vám môžu pomôcť pri prijímaní osobných rozhodnutí o poistení, ale ich účelom nie je poskytnúť poradenstvo týkajúce sa nákupu alebo použitia akýchkoľvek poistných alebo poistných produktov. Healthline Media nevykonáva poisťovacie činnosti žiadnym spôsobom a nemá licenciu ako poisťovacia spoločnosť alebo výrobca v žiadnej jurisdikcii USA. Healthline Media neodporúča ani neschvaľuje žiadne tretie strany, ktoré môžu obchodovať s poistením.
