Môže byť ťažké navigovať novú chorobu ako mladý dospelý, najmä pokiaľ ide o nájdenie dobrého zdravotného poistenia. Pri vysokých nákladoch na starostlivosť je nevyhnutné získať správne krytie.
Ak už nemáte kryté podľa plánu vašich rodičov alebo zamestnávateľov, pravdepodobne budete musieť hľadať poistné krytie na trhu zdravotného poistenia alebo u poisťovacieho makléra. Podľa zákona o dostupnej starostlivosti (ACA) vás trhové plány nemôžu poprieť ani spoplatniť za pokrytie, keď máte chorobu, ako je SM.
Niektoré programy môžu mať drahé prémie alebo odpočítateľné položky. Ak si nedáte pozor, môžete za svoje lekárske stretnutia a lieky zaplatiť oveľa viac, ako ste čakali.
Tu je sedem tipov, ako sa orientovať v komplikovanom svete zdravotného poistenia.
1. Zistite, či máte nárok na bezplatné zdravotné poistenie
Poistenie môže byť drahé, najmä pri základnej mzde. Oplatí sa skontrolovať, či máte nárok na Medicaid. Tento federálny a štátny program ponúka zdravotné poistenie za malú alebo žiadnu cenu.
Podľa dohody ACA rozšírilo 35 štátov vrátane Washingtonu DC svoj nárok na širší rozsah príjmov. To, či spĺňate podmienky, závisí od štátu, v ktorom žijete.
Ak chcete zistiť, či máte nárok, navštívte stránku Medicaid.gov.
2. Uvidíte, či môžete získať vládnu pomoc
Ak nemáte nárok na účasť v programe Medicaid, môžete urobiť medzu pre program, ktorý pomáha s nákladmi na zdravotné poistenie. Vláda ponúka pomoc vo forme dotácií, daňových dobropisov a znížení zdieľania nákladov, keď si kúpite plán na trhu v štáte. Táto finančná pomoc by mohla významne znížiť vaše poistné a náklady mimo vrecka.
Ak chcete získať nárok na znížené poistné, musíte zarobiť medzi 12 490 a 49 960 $ (v roku 2020). A ak chcete získať pomoc s odpočítateľnými, copays a coinurance, musíte si zarobiť medzi 12 490 a 31 225 $.
3. Zistite, koľko pokrytia potrebujete
ACA má úrovne pokrytia: bronz, striebro, zlato a platinu. Čím vyššia úroveň, tým viac plán pokryje - a čím viac to bude stáť každý mesiac. (Nezabudnite, že ak máte nárok na federálnu pomoc, môžete ušetriť na prémiách na všetkých úrovniach.)
Bronzové plány majú najnižšie mesačné poistné. Majú tiež najvyššie odpočítateľné položky - koľko budete musieť zaplatiť za lekársku starostlivosť a lieky skôr, ako sa váš plán spustí. Plány platiny majú najvyššie mesačné poistné, ale pokrývajú takmer všetko.
Základné bronzové plány sú určené pre zdravých ľudí, ktorí potrebujú zdravotné poistenie iba v prípade núdze. Ak ste v režime liekov na SM, možno budete potrebovať vyšší plán. Pri výbere úrovne zvážte, koľko za lieky a liečbu platíte.
4. Skontrolujte, či je váš lekár v pláne
Ak už máte lekára už roky, uistite sa, že sú krytí plánom zdravotného poistenia. Každý plán zahŕňa určitých lekárov a nemocnice. Ostatní lekári sa považujú za mimo siete a budú vás stáť viac za návštevu.
Vyhľadajte všetkých lekárov a odborníkov, ktorých momentálne vidíte, pomocou online vyhľadávacieho nástroja plánu. Vyhľadajte tiež preferovanú nemocnicu. Ak lekári a nemocnica nie sú v sieti, možno budete chcieť hľadať ďalší plán.
5. Skontrolujte, či sú pokryté vaše služby
Každý zákon na trhu zdravotného poistenia musí podľa zákona pokrývať 10 základných služieb. Patria sem napríklad lieky na predpis, laboratórne testy, návštevy pohotovostných izieb a ambulantná starostlivosť.
Na ktoré ďalšie služby sa vzťahuje, sa líši v závislosti od plánu. Aj keď by sa ročné návštevy u lekára primárnej starostlivosti mali uskutočňovať pri každom pláne, nemusia byť zahrnuté veci ako je pracovná terapia alebo rehabilitácia.
Koľko zaplatíte za služby, sa môže líšiť v závislosti od spoločnosti, ktorú si vyberiete. A niektoré plány môžu obmedziť počet návštev, ktoré dostanete s odborníkmi, ako sú fyzioterapeuti alebo psychológovia.
Pozrite sa na webovú stránku plánu alebo požiadajte zástupcu poisťovníctva, aby si prečítajte jeho zhrnutie výhod a pokrytia (SBC). SBC uvádza zoznam všetkých služieb, ktoré plán pokrýva, a koľko za každú z nich platí.
6. Skontrolujte vzorec plánu
Každý plán zdravotného poistenia má formuláciu liekov - zoznam liekov, ktoré pokrýva. Drogy sú zoskupené do úrovní nazývaných úrovne.
Úroveň 1 obvykle zahŕňa generické lieky. Úroveň 4 má špeciálne lieky, vrátane drahých monoklonálnych protilátok a interferónov používaných na liečbu MS. Čím vyššia je úroveň lieku, ktorú potrebujete, tým viac budete musieť minúť z vrecka.
Skontrolujte všetky lieky, ktoré v súčasnosti užívate, aby ste liečili svoj SM a ďalšie stavy. Sú na pláne? Na ktorej úrovni sú?
Zistite tiež, koľko budete musieť zaplatiť, ak lekár predpíše nový liek, ktorý nie je súčasťou plánu.
7. Sčítajte svoje celkové náklady mimo vrecka
Pokiaľ ide o vaše budúce náklady na zdravotnú starostlivosť, prémie sú iba časťou hádanky. Keď porovnávate plány, vytiahnite kalkulačku, aby vás veľké účty neskôr neprekvapili.
Sčítať:
- poistné - suma, ktorú zaplatíte za zdravotné poistenie každý mesiac
- váš odpočítateľný - koľko budete musieť zaplatiť za služby alebo lieky, než sa váš plán začne kopať
- vaša spoluúčasť - suma, ktorú musíte zaplatiť za každú návštevu lekára a špecialistu, MR a ďalšie testy a lieky
Porovnajte plány a zistite, ktorý z nich vám prinesie najväčší úžitok pre vaše peniaze. Keď sa každý rok opakovane prihlasujete do plánu trhu, prejdite týmto procesom znova a uistite sa, že stále dosahujete najlepšiu ponuku.
Zobrať
Výber zdravotnej poisťovne je veľké rozhodnutie, najmä ak máte stav, ktorý zahŕňa nákladné testy a liečby, ako je MS. Urobte si čas, aby ste starostlivo zvážili svoje možnosti. Ak ste zmätení, zavolajte každej poisťovni a požiadajte jedného z ich zástupcov, aby s vami hovoril o výhodách plánu.
Ak sa vám nakoniec zdravotné poistenie, ktoré si nakoniec vyberiete, nebude páčiť, nepropadajte panike. Nie si tým navždy. Svoj plán môžete kedykoľvek zmeniť počas obdobia otvoreného zápisu, ktoré sa zvyčajne stáva na konci jesene.
