Výhoda Medicare (časť Medicare C) je obľúbená možnosť Medicare pre príjemcov, ktorí chcú všetky možnosti pokrytia Medicare v rámci jedného plánu. Existuje niekoľko typov možností plánu Medicare Advantage, vrátane plánov organizácie údržby na zdravie (HMO) a plánov organizácie preferovaných poskytovateľov (PPO).
Plány HMO aj PPO Advantage sa spoliehajú na použitie poskytovateľov v sieti; Plány PPO však ponúkajú flexibilitu tým, že pokrývajú poskytovateľov mimo sieť za vyššie náklady. Medzi týmito dvoma typmi programov môžu byť aj rozdiely v dostupnosti, pokrytí a nákladoch.
V tomto článku preskúmame rozdiely medzi plánmi PPO Medicare Advantage a plánmi HMO a ako určiť, ktorý typ plánu je pre vaše potreby najlepší.
Čo je PPO Medicare Advantage?
Plány PPP Medicare Advantage ponúkajú určitú flexibilitu poskytovateľov pre tých, ktorí to potrebujú, aj keď za vyššie náklady.
Ako to funguje
Plány PPO sa týkajú poskytovateľov v sieti aj mimo nej, lekárov a nemocníc. Platíte menej za služby od poskytovateľov v sieti a viac za služby od poskytovateľov mimo siete. Podľa plánu PPO sa výber lekára primárnej starostlivosti (PCP) nevyžaduje a ani sa neodporúča na návštevy špecialistov.
Na čo sa vzťahuje
Plány PPO vo všeobecnosti pokrývajú všetky služby, ktoré zahŕňajú plány Medicare Advantage, vrátane:
- nemocničné poistenie
- zdravotné poistenie
- pokrytie liekov na predpis
Ak prijímate nemocnicu alebo lekárske služby v rámci plánu PPO, pomocou poskytovateľov v sieti môžete zabrániť tomu, aby ste platili vyššie poplatky. Pretože každý plán PPO Medicare Advantage je odlišný, budete musieť preskúmať konkrétne plány ponúkané vo vašej oblasti, aby ste zistili, čo ešte je zahrnuté v každom jednotlivom pláne.
Priemerné náklady
Plány PPO Medicare Advantage majú tieto náklady:
- Prémia pre konkrétny plán. Tieto poistné sa môže pohybovať od 0 do priemerných 23,00 $ mesačne (v roku 2020).
- Časť B premium. Vaša prémia za časť B je 135.50 dolárov mesačne alebo viac, v závislosti od vášho príjmu.
- Odpočítateľné v sieti. Tento poplatok je zvyčajne 0 dolárov, ale môže byť až 500 dolárov alebo viac, v závislosti od toho, v ktorom pláne sa prihlasujete.
- Drogovo odpočítateľné. Tieto odpočítateľné položky môžu začať od 0 dolárov a zvýšiť v závislosti od vášho plánu PPO.
- Výplaty. Tieto poplatky sa môžu líšiť v závislosti od toho, či navštívite lekára primárnej starostlivosti alebo špecialistu a či sú tieto služby v sieti alebo mimo siete.
- Spolupoistenie. Tento poplatok predstavuje spravidla 20 percent vašich výdavkov schválených spoločnosťou Medicare po splnení odpočítateľnej položky.
Na rozdiel od pôvodného programu Medicare majú plány Medicare Advantage PPO tiež maximum z vrecka. Táto suma sa líši, ale zvyčajne je v polovici tisícov.
Ostatné poplatky
S plánom PPO vám dlhujú ďalšie poplatky za sledovanie poskytovateľov mimo siete. To znamená, že ak si vyberiete PCP, navštívite nemocnicu alebo vyhľadáte služby u poskytovateľa, ktorý nie je vo vašej sieti PPO, môžete zaplatiť viac, ako sú vyššie uvedené priemerné náklady.
Čo je HMO Medicare Advantage?
Plány HMO Medicare Advantage HMO neponúkajú flexibilitu poskytovateľa, s výnimkou mimoriadnych zdravotných situácií.
Ako to funguje
Plány HMO sa vzťahujú iba na poskytovateľov sietí, lekárov a nemocnice, s výnimkou prípadu pohotovostnej lekárskej starostlivosti alebo urgentnej starostlivosti a dialýzy mimo oblasti. V niektorých prípadoch je možné, že budete môcť využívať aj poskytovateľov mimo sieť, ale 100 % služieb budete platiť sami. Podľa plánu HMO musíte vybrať PCP a budete musieť mať odporúčanie na návštevy špecialistov.
Na čo sa vzťahuje
Rovnako ako plány PPO, aj plány HMO pokrývajú všetky služby, ktoré programy Medicare Advantage zvyčajne pokrývajú, vrátane:
- nemocničné poistenie
- zdravotné poistenie
- pokrytie liekov na predpis
Ak hľadáte nemocnicu alebo lekárske služby, budete si musieť vybrať zo zoznamu poskytovateľov v sieti, ktorých sa vaše plány HMO týkajú. Ak hľadáte služby mimo zoznamu poskytovateľov v sieti vášho plánu, možno budete musieť za tieto služby zaplatiť celú sumu. V núdzových situáciách, napríklad pri cestovaní, však môžete byť krytí v závislosti od konkrétnych podmienok vášho plánu.
Priemerné náklady
Plány HMO Medicare Advantage majú rovnaké základné náklady ako plány PPO, vrátane mesačného plánu a prémií podľa časti B, odpočítateľných položiek a spoluúčasti a spolupoistenia. Ako vyžaduje zákon, váš plán HMO bude mať aj ročné hotovostné maximum z vašich dlžných nákladov.
Ostatné poplatky
Keďže plány HMO vyžadujú, aby ste vyhľadávali služby v sieti, spravidla nebudete musieť riešiť ďalšie poplatky, pokiaľ sa nerozhodnete využívať poskytovateľov mimo sieť. V núdzových situáciách vám môžu byť splatné ďalšie náklady, ale musíte si so svojím plánom overiť, aké sú tieto poplatky.
Porovnávacia tabuľka PPO a HMO
Medzi programami Medicare Advantage PPO a HMO existuje veľa podobností, napríklad náklady na poistné, odpočítateľné položky a ďalšie poplatky za program. Väčšina rozdielov medzi týmito dvoma typmi plánov je primárne založená na pokrytí a nákladoch na sieťové a mimosieťové služby. Nižšie je porovnávacia tabuľka toho, čo každý plán ponúka, pokiaľ ide o pokrytie a náklady.
| Typ plánu | Poskytovatelia v sieti | Poskytovatelia mimo siete | Vyžaduje sa PCP | Špecializované odporúčania | Náklady štandardného plánu výhod | Dodatočné náklady |
| PPO | Áno | áno, ale s vyššími nákladmi | žiadny | nevyžaduje sa | Áno | pre mimosieťové služby |
| HMO | Áno | nie, okrem mimoriadnych udalostí | Áno | požadovaný | Áno | pre mimosieťové služby |
Bez ohľadu na to, aký typ štruktúry plánu Medicare Advantage si vyberiete, vždy venujte osobitnú pozornosť pokrytiu konkrétnych možností pokrytia a nákladom spojeným s konkrétnym zvoleným plánom. Pretože výhody poskytujú súkromné poisťovne, môžu sa líšiť v tom, čo vám môžu ponúknuť a v čom sa rozhodnú účtovať vám.
Ako sa rozhodnúť, ktoré je pre vás lepšie
Výber najlepšieho plánu Medicare Advantage závisí výlučne od vašej osobnej lekárskej a finančnej situácie. To, čo funguje pre inú osobu, nemusí pre vás fungovať, preto je dôležité, aby ste uskutočnili výskum plánov vo vašej oblasti.
Pri výbere, či sa chcete prihlásiť do plánu PPO alebo HMO Advantage, je potrebné zvážiť niekoľko vecí:
poskytovatelia
Ak si ceníte flexibilitu poskytovateľa, plán PPO môže byť vo vašom najlepšom záujme, pretože ponúka pokrytie služieb v sieti aj mimo siete. Toto však môže byť pre vás možné iba vtedy, ak máte finančné prostriedky na návštevu poskytovateľov mimo sieť, pretože tieto lekárske účty sa môžu rýchlo pripočítavať. Ak sa vám dobre darí používať iba poskytovateľov v sieti, plán HMO vám umožní zostať v sieti bez dodatočného finančného zaťaženia.
krytie
Podľa zákona musia všetky plány Medicare Advantage pokrývať aspoň časť Medicare A a časť B. Okrem toho takmer všetky plány Advantage sa vzťahujú aj na lieky na predpis, zrak a služby zubného lekárstva. Tieto možnosti pokrytia sú špecifické pre každý plán, ale zvyčajne neexistuje žiadny zásadný rozdiel medzi možnosťami pokrytia väčšiny plánov PPO a HMO Advantage.
Ďalšia vec, ktorú treba zvážiť, je, či pokrytie ponúkané plánmi PPO a HMO bude ovplyvnené vašou osobnou zdravotnou situáciou. Výskum napríklad naznačuje, že u ľudí s chronickými zdravotnými problémami je väčšia pravdepodobnosť, že sa z plánov HMO vyradia a zapíšu sa do iných typov zdravotných plánov, ako sú napríklad PPO.
náklady
Medicare Advantage PPO a HMO plány sa môžu líšiť v ich nákladoch v závislosti od toho, v akom štáte žijete a aký druh krytia hľadáte. Bez ohľadu na to, ktorú štruktúru vyberiete, všetky ponuky programov si môžu účtovať poistné, spoluúčasť, spoluúčasť a spolupoistenie. Výška každého z týchto poplatkov závisí od zvoleného programu.
Zvážte tiež, že s vaším plánom môžu byť spojené ďalšie náklady v závislosti od poskytovateľov, ktorých vidíte. Napríklad, ak navštívite poskytovateľa mimo siete v rámci plánu PPO, za tieto služby zaplatíte viac mimo kapsu.
Dostupnosť
Plány programu Medicare Advantage sú založené na polohe, čo znamená, že sa musíte prihlásiť do stavu, v ktorom v súčasnosti žijete a dostávate lekárske služby. To znamená, že plány PPO a HMO sa môžu líšiť v závislosti od toho, kde žijete. Niektoré súkromné spoločnosti ponúknu iba jeden typ plánu, zatiaľ čo iné budú mať na výber niekoľko štruktúr. Kde žijete, určí dostupnosť plánu, pokrytie a náklady akéhokoľvek typu plánu Medicare Advantage, ktorý si vyberiete.
Spodný riadok
Medicare Advantage PPO a HMO plány sú skvelou možnosťou poistenia pre ľudí, ktorí chcú získať krytie Medicare v rámci jedného zastrešujúceho plánu.
Aj keď medzi týmito dvoma plánmi existujú podobnosti, existujú aj rozdiely v dostupnosti, pokrytí a nákladoch. Pri výbere najlepšej štruktúry plánu Medicare Advantage pre vás nezabudnite vziať do úvahy preferencie vášho poskytovateľa, finančnú situáciu a lekárske potreby.
Kedykoľvek ste pripravení zvoliť si plán Medicare Advantage, navštívte stránku Medicare.gov, kde nájdete informácie o plánoch vo vašej oblasti.
Informácie na tejto webovej stránke vám môžu pomôcť pri prijímaní osobných rozhodnutí o poistení, ale ich účelom nie je poskytnúť poradenstvo týkajúce sa nákupu alebo použitia akýchkoľvek poistných alebo poistných produktov. Healthline Media nevykonáva poisťovacie činnosti žiadnym spôsobom a nemá licenciu ako poisťovacia spoločnosť alebo výrobca v žiadnej jurisdikcii USA. Healthline Media neodporúča ani neschvaľuje žiadne tretie strany, ktoré môžu obchodovať s poistením.
